Melhores formas de financiar um automóvel

Encontrar a melhor taxa de crédito automático ao comprar um carro novo ou usado é crucial ao financiar suas novas rodas. Dependendo do total e do prazo do seu crédito, a taxa pode economizar ou custar muito caro, talvez milhares, de reias ao longo da vida do crédito.

No ano passado, o crédito médio para carros novos atingiu um recorde, tornando mais importante do que nunca encontrar o melhor lugar para obter um crédito de automóvel (na melhor taxa) antes de tomar uma decisão. Ao pesquisar os melhores créditos para automóveis, procuramos por credores que ofereciam uma ampla variedade de tipos de créditos, aprovação rápida, suporte e recursos sólidos ao cliente e as melhores taxas de créditos para automóveis.

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Seja de um banco físico ou de uma empresa de créditos on-line, o melhor crédito para você dependerá da sua situação. Um credor como o LightStream se encaixa na conta daqueles com excelente crédito, enquanto um credor como o OneMain pode ser uma escolha melhor se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa. Se você tiver crédito ruim, também deverá consultar o nosso guia sobre os melhores créditos para automóveis com crédito ruim para encontrar os credores mais adequados à sua situação.

Se você estiver comprando um carro e obtendo um crédito, terá a opção de financiar a compra por meio de um banco ou concessionária. A escolha certa entre os dois depende de alguns fatores diferentes, e nenhuma opção é inerentemente melhor que a outra.

Dependendo da sua situação, escolher um sobre o outro pode economizar tempo e dinheiro. Continue lendo para saber mais sobre cada opção e como escolher a correta.

Financiamento através de um banco

O financiamento bancário envolve ir diretamente a um banco ou cooperativa de crédito para obter um crédito de carro. Em geral, você será pré-aprovado para um crédito antes de pôr os pés na concessionária. O credor fornecerá uma cotação e uma carta de compromisso que você pode levar ao revendedor, economizando um tempo ao finalizar o contrato. Ter um montante específico de crédito aprovado no papel também pode impedir o vendedor de carros de tentar convencê-lo a incluir complementos desnecessários.

Dependendo do banco ou da cooperativa de crédito, você pode solicitar a pré-aprovação on-line ou em uma agência local. Pode ser necessário fornecer informações sobre o veículo, o que pode causar alguns atrasos se você ainda não tiver certeza do que deseja.

A oferta de taxa de um banco ou união de crédito será a verdadeira taxa de juros e não inclui nenhuma marcação, o que pode acontecer quando você trabalha com um revendedor. Em geral, porém, a cotação que você recebe não é uma oferta final. Quando você dirige-se à concessionária para comprar o carro, o credor executará uma verificação de crédito rígida e revisará seu relatório de crédito completo antes de aprovar seu pedido e determinar suas taxas de crédito.

Uma coisa a ter em mente é que suas opções podem variar dependendo de você estar comprando um carro novo ou usado. Alguns bancos e cooperativas de crédito têm limites de idade e quilometragem, e veículos novos podem se qualificar para taxas de juros mais baixas em geral.

Financiamento através do revendedor

O financiamento organizado pelo revendedor funciona da mesma maneira que o financiamento bancário – a única diferença é que o revendedor está fazendo o trabalho em seu nome.

Depois de escolher seu veículo, o revendedor solicitará que você preencha um pedido de crédito, que será enviado a vários credores. Isso permite comparar taxas e termos para escolher a melhor opção para você.

Em alguns casos, no entanto, um revendedor pode negociar com você uma taxa de juros mais alta do que a oferecida pelo credor e considerar a diferença como compensação pelo tratamento do financiamento. Em outras palavras, você pode não estar obtendo todas as informações necessárias para tomar a melhor decisão.

Em geral, você pode obter taxas de juros mais baixas em um carro novo através de um revendedor do que em um carro usado. De fato, alguns revendedores podem oferecer financiamento promocional em modelos novinhos em folha, incluindo taxas tão baixas quanto 0% TAEG para aqueles que se qualificarem.

Outra forma de financiamento do revendedor ocorre quando a concessionária fornece financiamento interno. Estes compram aqui, pagam aqui concessionárias especializadas em trabalhar com pessoas com crédito ruim ou sem crédito. Mas os custos e os requisitos de adiantamento desses créditos são altos e há também uma maior chance de reintegração de posse.

Como escolher a melhor opção

Em qualquer situação, é melhor escolher a opção que economizará mais dinheiro. Infelizmente, nem sempre é fácil saber qual é a opção inicial.

Como resultado, pode valer a pena tentar ser pré-aprovado por um banco ou cooperativa de crédito antes de você ir para a concessionária e pedir ao revendedor que obtenha cotações também. Dessa forma, você pode comparar e determinar qual opção é a melhor.

Pode levar algum tempo para você coletar cotações de bancos e cooperativas de crédito individuais.

Se você tiver crédito ruim , pode ser especialmente importante procurar opções em bancos e cooperativas de crédito. Mesmo se a taxa de juros for maior do que você deseja, ainda pode ser uma configuração melhor do que a que você obteria com uma compra aqui, pague aqui pela concessionária.

Independentemente de qual opção você escolher, é importante saber que a aplicação de créditos para automóveis pode afetar sua pontuação de crédito. Toda vez que você solicita um crédito, o credor realiza uma consulta rígida no seu relatório de crédito, o que pode prejudicar alguns pontos da sua pontuação.

A solicitação de vários créditos em um curto período pode agravar esse impacto negativo, mas se você fizer todas as suas compras de taxas em um curto período – normalmente 14 dias, mas às vezes mais – todas as consultas serão combinadas em uma só vez ao calcular sua pontuação de crédito.

Prepare-se financeiramente antes de solicitar um crédito automático

É importante entender como obter o melhor financiamento para o seu carro, mas também é importante se preparar de outras maneiras. Para iniciantes, verifique sua pontuação de crédito para ver sua posição. Se precisar de trabalho e você tiver tempo, considere tomar medidas para melhorar seu crédito antes de aplicar.

Além disso, trabalhe para salvar um adiantamento do crédito. Quanto maior a entrada, menos você precisa financiar e menos pagará juros ao longo da vida do crédito.

Por fim, verifique seu orçamento para garantir o pagamento mensal. A última coisa que você quer é sair do estacionamento em um carro que causará mais sofrimento do que alegria.

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