Se você está pensando em alugar um veículo, você deve saber que…O direito mais importante que você tem como locatário é estar livre de práticas fraudulentas

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Não seja levado para um passeioGuiado paraLeasing de automóveis


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ÍndiceIntrodução . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1Se você está pensando em alugar um veículo, você deve saber disso. . . . 2Por que as pessoas alugam? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2O que é um arrendamento? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2Com que frequência você compra um veículo novo? . . . . . . . . . . 3O que você pode pagar? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4Você gasta muito um carro? . . . . . . . . . 4Compreenda o efeito de trocas e adiantamentos. . . . 5Fique atento a acordos especiais de leasing subsidiados pela fábrica. . . 5Financiamento de notas de balão. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5-8OK, então você acha que o leasing é uma boa ideia para você. . . . . 8Conheça a linguagem da indústria. . . . . . . . . . . . . . . . 8Glossário do guia de locação automática . . . . . . . . . . . . 9-18Vamos revisar os fundamentos da compra de um carro. . . . . . . . . . . . . 18Agora, vejamos o leasing. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19Aprenda a calcular a taxa de juros ou “fator dinheiro”. . . . 20Quais são as suas necessidades de seguro? . . . . . . . . . . . . . . . . . 21O Buy-Out. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21Requisitos de publicidade para locadores. . . . . . . . . . . . . . 21O que esperar no final do contrato. . . . . . . . . . . . 23Conclusão. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24


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IntroduçãoNos últimos anos, o número de motoristas que alugam em vez de comprarseus carros aumentaram tremendamente. Uma grande porcentagem de novosOs residentes de Jersey agora alugam um veículo. Infelizmente, como o número dearrendamentos aumentou, assim como o número de reclamações defraude e engano do consumidor.Lei de Leasing de Proteção ao Consumidor de Nova Jersey (“CPLA”),NJSA 56: 12-60 et seq., Estabeleceu o que é talvez o mais fortepadrões de locação de veículos motorizados no país. A lei garantemaior proteção para os consumidores de Nova Jersey, exigindo que os locadoresdivulgar informações detalhadas sobre os termos cruciais de seus arrendamentos.Em 1 de outubro de 2005, o imposto de uso e vendas simplificado de Nova JerseyO acordo entrou em vigor. Esta legislação fez mudanças significativasà Lei de Vendas e Uso de Impostos de Nova Jersey e alterou a fórmula paracálculo do imposto sobre o aluguel de veículos.Além disso, o Conselho de Governadores do Federal ReserveO sistema mudou a lei federal de arrendamento. A lei federal de arrendamento,que entrou em vigor em 1º de janeiro de 1998, incorpora muitos dosconceitos incorporados no CPLA de Nova JerseyO CPLA exige a Divisão de Defesa do Consumidor(“Defesa do Consumidor”) para educar os consumidores sobre arrendamentos. Como parte desuas obrigações legais, o Departamento de Defesa do Consumidor preparou estelivreto. Com a ajuda deste livreto, o artigo “Não seja levado por umRide Guide to Auto Leasing ”, você pode determinar se o leasing oucomprar é certo para você e, se você alugar, como garantir que vocêvai negociar o melhor negócio possível.1

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Se você está pensando em alugar um veículo, você deve saber que …O direito mais importante que você tem como locatário é estar livre depráticas fraudulentas. No entanto, você também deve perceber que temo direito de receber informações importantes e precisas, incluindoos termos e condições materiais que farão parte do seu aluguel,sem ter que suportar pressão de vendas indevida e confuso oulinguagem misteriosa. O CPLA e a Lei de Fraude do Consumidor(“CFA”), NJSA 56: 8-1 et seq., Incorporam esses direitos para o NovoConsumidores de Jersey transformados em lei.Por que as pessoas alugam?A atração de um aluguel é seu preço mensal. Os consumidores costumam encontrarque eles podem alugar carros com pagamentos mensais mais baixos do que fariamse eles estivessem comprando. Anúncios de “nenhum pagamento inicial”,“Pagamentos mensais baixos” e “mais carro pelo seu dólar” sãonaturalmente muito atraente.O Departamento de Comércio dos Estados Unidos relata a médiao preço de um carro novo é de aproximadamente $ 23.049. Como resultado, maisos consumidores estão fazendo leasing como alternativa à compra de veículos novos.Antes de se decidir e alugar aquele carro esporte chique ouveículo utilitário esportivo, pergunte a si mesmo duas perguntas básicas:1) “Será mais barato a longo prazo comprar ou alugar esteveículo?” e2) “Se eu alugar, como faço o melhor negócio?”O que é um arrendamento?Um arrendamento é basicamente um contrato de aluguel de longo prazo – mais de 120dias – para dirigir um veículo de outra pessoa. Você está pagando poro direito de dirigir esse veículo e pagar o valor do carroenquanto você dirige. Quando o aluguel terminar, você deve dar o veículode volta, a menos que você tenha a opção de comprá-lo.2


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Antes de assinar o contrato de locação, reserve um tempo para revisá-locuidadosamente. Escreva todas as perguntas que possam surgir durante o seurevisão e certifique-se de colocar quaisquer perguntas que possa ter para ovendedor. Certifique-se de entender as respostas para o seuperguntas antes de assinar o contrato. Além disso, certifique-se de obtertudo por escrito. Por exemplo, se você disse que você pode viraro carro chega cedo sem ter que pagar uma multa extra, não pegue oa palavra do vendedor para isso, faça-o por escrito e como um adendo ao arrendamentoassinado pela concessionária / empresa de locação, não apenas em um pedaço em branco depapel assinado pelo vendedor. Normalmente, se não estiver na impressãocontrato, não é vinculativo.Sob o CPLA, você tem um período de reflexão de um dia parareveja o contrato de arrendamento. Esta disposição inovadora permite que vocêtrazer o contrato não assinado para casa para revisar os números edeterminar se esse acordo é adequado para você. Não fazendo issopode ser caro.Um locador pode sugerir que você renuncie ao seu direito de revisar ocontrato; entretanto, você pode não querer fazer isso. Na verdade, você deveriapense muito antes de fazê-lo. Lembre-se, existem muito poucospromoções que são tão boas que não estarão disponíveis 24 horas depois.A renúncia tem uma redação específica que é: FUI AVISADOQUE SOB A PROTEÇÃO DO CONSUMIDOR DE NOVA JERSEYLEASING ACT, NJSA 56: 12-60 et seq., TENHO DIREITO AREVEJA O CONTRATO DE LOCAÇÃO PARA UM 24 HORASDIA ÚTIL ANTES DE ASSINAR. EU ESCOLHO RENUNCIARESSE CERTO E ASSINE AGORA A LOCAÇÃO. Além disso, háé um formulário fornecido pela Divisão de Defesa do Consumidor que forneceos elementos essenciais da divulgação do arrendamento.Com que frequência você compra um veículo novo?Quando você considera a compra ou o leasing, precisa perguntarpor quanto tempo você planeja manter o veículo. A médiaconsumidor compra um veículo novo a cada quatro anos. Se você é um dessesconsumidores ou se você trocar seu carro a cada dois ou três anos, um bomo negócio de leasing pode ser melhor para você. Se você tende a manter seu carro por umpor um longo período de tempo, comprar um veículo pode ser melhor. Quanto mais3

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você dirige um carro cujo pagamento não é mais devido, menor oa média de seus custos mensais provavelmente será.Exemplo: um carro com preço de venda de $ 20.000 e $ 20.000financiado custará $ 555,56 por mês durante 36 meses, $ 416,67 por mêspor 48 meses ou $ 333,33 por mês durante 60 meses, mais juroscustos. Ao alugar o mesmo carro, os pagamentos mensais são fixados em ummenor valor porque você não está pagando a compra inteirapreço e há um valor residual que você não pagou – independentemente dea duração do contrato de arrendamento.Outra consideração é crucial. Em algum momento, o dono de umcarro não faz mais pagamentos e dirige “de graça”. Quando ele ouela vai comprar ou alugar outro veículo, ele ou ela tem o carro quefoi pago integralmente como um ativo a ser negociado em seu próximocomprar ou alugar. Em contraste, quando um consumidor devolve seuveículo alugado, ele ou ela não tem nada a negociar com o custo deum novo arrendamento ou compra.O que você pode pagar?Muitos consumidores são atraídos por contratos de aluguel por causa deanunciados preços mensais baixos. Enquanto todo mundo gosta de preços baixos, hápodem haver custos adicionais e menos óbvios associados ao arrendamento. Noa longo prazo, essas despesas podem custar mais do que comprar o carro.Os locadores cobram qualquer número de taxas no início e no final dolocação que pode não aparecer quando você compra um veículo. Essas taxassomar e pode tornar aquele “bom” negócio menos atraente.Você gasta muito um carro?Se você é duro com seu automóvel, então o leasing é provavelmenteNão para você. Os locadores normalmente cobram por “desgaste excessivo”. oCPLA ajuda você a entender o que essa frase significa, mas se seus carrostendem a ficar arranhados ou amassados, você pode esperarencargos no final do seu contrato. Esses reparos que precisam ser feitostornar-se uma despesa do seu bolso.4

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Compreenda o efeito de trocas e adiantamentos.A principal coisa a lembrar é que qualquer dinheiro que você colocarseu aluguel ou qualquer veículo que você tenha usado como troca para reduzirseus pagamentos mensais são dinheiro que você não tem mais disponívelpara você, e dinheiro que você não receberá de volta no final do contrato.Embora possa reduzir o seu pagamento mensal, você não teráesse dinheiro para comprar outro carro no final do contrato. Você tambémnão terá um carro para trocar por outro. No final do contrato,se você não colocou dinheiro ou colocou vários milharesdólares abaixo, a empresa de leasing cobrará de você a mesma quantiade dinheiro para o carro, se você decidir comprá-lo. A únicacoisa que você consegue com um pagamento inicial ou uma troca é diminuirseus pagamentos mensais e reduza o valor que você tem que pagarimpostos.Fique atento a acordos especiais de leasing subsidiados pela fábrica.Para tornar o aluguel mais atraente para os consumidores, fabricantes de automóveispode ajustar o valor residual (ver página 15) ou diminuir o financiamentoencargos sobre o veículo a ser alugado. Isso permite que eles ofereçamaluguéis por meio de suas empresas em fatores financeiros mais baixos (consulte a página 13)do que os oferecidos pelos bancos. Eles percebem que os consumidores que alugamos veículos deles fazem mais negócios repetidos do que os consumidores quecomprar veículos. O lucro do negociante está na diferença entreo preço que o concessionário pagou pelo veículo e o preço que o concessionário vendeo veículo para a empresa de leasing, bem como itens comocontratos de serviço, alarmes e sub-revestimento do carro.Financiamento de notas de balão.Uma forma de financiamento de automóveis semelhante a um leasing que ganhouem popularidade é chamado de financiamento de “nota-balão”. É estruturado comoum contrato de arrendamento em que o consumidor faz pagamentos no veículo para oprazo do contrato (geralmente um prazo de 24, 36 ou 48 meses). NoNo final do contrato, resta um saldo ou um montante de “nota-balão”.5


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O valor do balão é o valor da instituição financeiradetermina o valor do veículo naquele momento. Isso geralmente évários milhares de dólares. Esse valor é o valor de mercado esperado,que normalmente é determinado usando um guia residual no mesmoforma o valor residual de um arrendamento é calculado. Então, oo consumidor só paga o valor que o veículo deprecia durante otermo do contrato. Uma diferença entre o financiamento de notas fiscaise o leasing é que o veículo é propriedade do consumidor em vez de umempresa de arrendamento. É considerada uma operação financiada, portanto, leasingregulamentos não se aplicam; no entanto, os regulamentos de financiamento se aplicam.Outra consideração é que, em uma transação de nota de balão, oo consumidor paga imposto sobre vendas sobre todo o preço de compra do veículo.Em um arrendamento, o imposto incide apenas sobre o valor dos pagamentos e outrositens tributáveis ​​que você pode pagar separadamente. No entanto, não háimposto pago no início sobre o valor residual. Assim, se oconsumidor deseja ficar com o veículo no final do pagamentoparte do contrato, não há imposto sobre vendas adicional devido em umveículo de nota balão, mas em um arrendamento há imposto sobre o preço de compra residual.Desde o valor do pagamento em 48 meses (ou qualquer prazo)veículo financiado por notas de balão é significativamente menor do que em umcontrato de venda a prazo onde todo o veículo é quitado nofim do contrato, muitos consumidores acham vantajoso financiarPor aqui. Ao tentar determinar o que é melhor para eles, os consumidoresdeve examinar todos os aspectos dos arranjos e escolher o queeles acham que é o melhor para eles. Os consumidores também devem considerar cuidadosamentecada detalhe de um contrato de leasing, como o número de milhas queserá conduzido, bem como será responsável por qualquer desgaste excessivoquando o veículo é entregue.Além disso, a lei federal (assinada no verão de 2005) removea responsabilidade indireta das empresas de arrendamento mercantil, o que pode causarincentivos reduzidos no financiamento de notas balão. Conseqüentemente, hápode haver mais incentivos e taxas mais baixas direcionadas a arrendamentos,tornando o financiamento de notas de balão menos atraente para os consumidores.No final do seu contrato de notas de balão, você faria na maioriacasos têm várias opções. Você pode pagar o pagamento finale manter o veículo, refinanciar a nota do balão em igualpagamentos e ficar com o veículo, ou devolvê-lo ao financeiro6

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instituição e pagar a taxa pré-determinada. Tenha em mente oo contrato geralmente exige uma limitação e condição de milhagemqualificações, assim como há em um contrato de arrendamento.Uma de suas principais considerações deve ser, uma vez que você tenhadecidir sobre o veículo que você deseja, para descobrir os detalhes dodiferentes planos de financiamento e leasing disponíveis e, em seguida, escolha umque melhor atende às suas necessidades. Se você não tem certeza se deseja um aluguel ou umcompra com uma nota de balão, você pode pedir ao revendedor para calcular opagamentos em cada plano no mesmo veículo com a mesma quantiapago. Todas as coisas sendo iguais, a nota do balão deve terpagamentos um pouco mais altos devido ao maior valor de imposto pagona frente. No entanto, nem sempre é o caso porque os incentivosno negócio da nota de balão pode ser diferente dos incentivos noplano de locação. É importante que todos os aspectos do programa sejamexplicado a você pelo revendedor.Também é importante que o revendedor explique a você e a vocêentenda, que é uma nota de balão e que o veículo não seráliquidado no final do contrato. Você precisa entender completamente tudode suas escolhas. Também é fundamental que você leia e compreenda ocontrato e qualquer papelada associada antes de assinar opapelada.O financiamento de notas-balão é feito predominantemente por cativosempresas financeiras (do fabricante), como GMAC, Ford MotorCrédito, Crédito Chrysler, etc. Muitos bancos maiores, como o Chase, podemtambém oferecem o plano. GMAC chama de “compra inteligente” e tem um separadopiloto que deve ser assinado além do contrato de base. Ford’scontrato é chamado de “Contrato de balão de juros simples” eO contrato da DaimlerChrysler é denominado “Valor Fixo”. Tem cuidadoporque em alguns contratos, a única maneira de saber queé uma nota em balão é lendo-a com atenção, especialmente na seçãoque especifica o número de pagamentos e o valor de cadaForma de pagamento. Nesse local, o contrato deve mostrar um adicionalpagamento com o grande valor do balão.Esta é apenas mais uma forma de obter um veículo, mas lembre-se quecabe a você decidir o que é melhor para você. Se você não senteconfortável sobre como o revendedor está explicando as coisas ou respondendosuas dúvidas, você não precisa alugar ou comprar o veículo. isto7


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8não há problema em dizer ao revendedor que você precisa de mais tempo para fazer pesquisas oupense se o financiamento de balão é ou não a opção paravocê. Além disso, quaisquer termos ou disposições diferentes devem seranotados no contrato e se eles não estiverem lá, eles devem estar em umformulário separado em papel timbrado da concessionária e este formulário deve serassinado pela gerência da concessionária, não apenas por suas vendasrepresentante. A obtenção de um veículo deve ser confortável eexperiência agradável e, na maioria dos casos, se um negócio parecer bom demais para serverdade, geralmente é.OK, então você acha que o leasing é uma boa ideia para você.Você se perguntou todas as perguntas e respostas certassomam a mesma conclusão: você deseja alugar. Agora é a horapara se perguntar duas perguntas cruciais. Primeiro, “Como o locadorcalcular o pagamento mensal? ” Em segundo lugar, “Posso obter um menortaxa mensal? ” Você não pode responder a segunda pergunta a menos que vocêsaiba a resposta para a primeira. Depois de entender como o locadordefine a taxa mensal, você pode negociar com o locador emequilíbrio.Conheça a linguagem da indústria.O primeiro passo é entender os principais termos do contrato de arrendamento. Muitosdos termos de um contrato de arrendamento têm um significado especial – particularmente a chavepalavras. Antes de negociar seu aluguel, você deve aprender estesdefinições especiais. Você pode conhecer termos como “entrada”e “MSRP”, mas você pode não estar familiarizado com outros, como “capcusto ”e“ cobertura de lacunas ”. Depois de aprender os termos usados ​​porlocadores, você estará mais bem preparado para negociar seu arrendamento. oo glossário a seguir o ajudará a se familiarizar com otermos usados ​​no leasing e, por isso, ajudam você a estar mais bem preparadopara negociar seu aluguel.


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Guia de locação de automóveisGlossário


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Custo capitalizado ajustado -Este é o valor usado no cálculo de sua base mensalForma de pagamento. É o custo bruto capitalizado menos qualquer capitalizadoRedução de custos.Itens “pós-venda” -Este é qualquer produto ou serviço vendido ao consumidor peloconcessionária que de outra forma não é um equipamento padrão. Estesadições podem ser itens como CD player, sistema de alarme, vidae seguro de invalidez, contratos de serviço estendidos, undercoating, etc.Taxa administrativa -Esse termo também é conhecido como taxa bancária ou taxa de aquisição.Esta é uma taxa cobrada por uma empresa de leasing para processar umpedido de arrendamento do consumidor. Geralmente é incorporado noCusto bruto capitalizado. No entanto, este valor pode ser pagofrente como uma carga separada.Custo capitalizado, custo máximo ou custo capitalizado bruto -Isso é equivalente ao preço de venda. Este é o ponto de partidapara calcular os custos de aluguel e inclui um valor em dólares para ocarro mais quaisquer encargos adicionais, como:► contratos de serviço;► equipamento adicional, incluindo um CD player, sistema de alarme,subcapa, etc .; e► qualquer saldo pendente anterior em uma troca.Você tem a opção de receber uma lista separada deitens incluídos neste custo se eles ainda não estiverem listados nocontrato. Também está incluído o imposto de uso de Nova Jersey de 7%que a partir de 1 de outubro de 2005, é calculado de uma maneira diferente do queestava no passado.Redução de custos capitalizados -Isso é semelhante a um pagamento inicial. Isso pode incluir valores deser pago em dinheiro, crédito não monetário, desconto e / ou troca9


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mesada. Uma vez que isso reduz os pagamentos mensais do aluguel, étributável, exceto para a troca, que não é tributável. Isso é ummaneira de reduzir seu pagamento mensal, mas não é dinheiro quevocê vai recuperar no final do contrato. Você está basicamente pagandoparte dos pagamentos mensais em uma única quantia, assimreduzindo o valor devido a cada mês.Locação de carro -Esta é uma forma de alugar um carro por um longo prazo (mais de 120 dias), poisdefinido pela lei de Nova Jersey. O veículo geralmente é alugado em umconcessionária. O veículo e o aluguel são então adquiridos por umempresa de arrendamento. O arrendamento é celebrado em um contrato escrito.Existem dois tipos de arrendamentos: arrendamentos fechados e arrendamentos abertos.Contrato de locação fechado ou “walk-away” -Uma locação em que o locatário devolve o carro sem deverdinheiro no final do prazo de locação, exceto para excesso de milhagem edesgasto. “Open-End Lease” é o outro tipo de arrendamento e édefinido aqui no glossário. (Veja a página 14 para a definição de“Contrato de prazo indeterminado.”)Depreciação -O valor que o veículo perde durante o prazo de locação. É odiferença entre o custo capitalizado do veículo e o custo do veículovalor no vencimento do arrendamento (valor residual).Taxa de Disposição -Isso é muito importante para os consumidores entenderem antesassinar o contrato de arrendamento. Uma “taxa de disposição” também é definida como umtaxa de recondicionamento, taxa de fim de prazo ou taxa de rescisão. Isto éuma cobrança, geralmente não superior a $ 500, que deve ser paga norescisão do contrato. Se o consumidor fez umdepósito de segurança, a taxa de disposição pode ser retirada disso eo consumidor será cobrado pelo saldo remanescente, se houverpermanece.10


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Pagamento inicial -Consulte “Redução de custos capitalizados”.Rescisão antecipada -Existem duas maneiras básicas de buscar a rescisão antecipada de umde concessão. Isso pode ser feito pagando o valor restante noalugar e devolver o carro para a empresa de locação, ou por correioos pagamentos restantes do arrendamento, bem como o preço de compra eem seguida, comprar o veículo.Você pode ser capaz de negociar uma redução de qualquer um dostaxa de aluguel quando você rescindir seu contrato antecipadamente. Leia ocontrate cuidadosamente para entender como as taxas de rescisão antecipadaserá calculado. Lembre-se, se você inadimplir no arrendamento, oos encargos podem ser substancialmente maiores, dependendo do contrato.Excess Mileage Charge -Alguns aluguéis cobram de 10 a 30 centavos de dólar por milha por qualquer quilômetro acimao valor acordado no contrato. Por exemplo, 0,20 x 10.000milhas além das milhas permitidas = $ 2.000 com vencimento no final dode concessão. Verifique se há uma “cobrança por milha” por escrito e seja realistasobre sua milhagem antes de assinar o contrato. O contratopermite um número padrão de milhas, mas você tem oopção de compra de milhas adicionais. Você pode querer considerarpreenchendo as milhas que você espera usar, pois é mais baratocontratar as milhas adicionais antes de o contrato ser assinado,do que pagar uma cobrança que é calculada por milha após o aluguel serencerrado. Determine o valor que será cobrado de vocêa milhagem que você concordou no contrato.Cobertura de lacunas ou seguro de lacunas -Este é um tipo especial de cobertura oferecido aos consumidores que alugamautomóveis. Destina-se a proteger o consumidor, caso o locadoveículo é perdido ou roubado, pela diferença ou “lacuna” entre asobrigações reais de arrendamento pendentes do consumidor e o valorde cobertura fornecida pela apólice de seguro de automóveis do consumidor.Normalmente, as apólices de seguro de automóveis pagam apenas o valor de mercado nomomento da perda de um veículo, enquanto os arrendamentos freqüentemente exigem o11

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locatário para pagar todas as obrigações do arrendamento. A diferença pode sermilhares de dólares. Essa cobertura pode estar inclusa no aluguelacordo. Verifique se a cobertura já está fornecida entãoque você não paga por isso duas vezes. A cobertura de lacunas não é exigida porlei e tecnicamente não é “seguro”.Taxas iniciais -Isso se refere a todas e quaisquer taxas que devem ser pagas antecipadamente peloconsumidor no momento da entrega. Procure por isso em “QuantidadeVencimento na assinatura ou entrega do arrendamento ”na capa do contrato.Contrato de Locação -Um contrato de locação é o documento escrito que estabelece todas asos termos de toda a transação de locação, e normalmente é assinadoe uma cópia é emitida para o consumidor quando ele ou ela pega oveículo.Taxa de aluguel -Isso é o equivalente à taxa de juros de uma compra.Prazo de locação -Este é o número de meses que o locatário irá alugar um veículo.Locatário -Esta é a pessoa que irá alugar um veículo.Locador -O locador é o dono do veículo que será locado.Acordo de manutenção -Este é um acordo contratual estabelecido pelo concessionário com olocatário para serviços de manutenção de rotina, como filtro de óleo e óleomudanças, rotação dos pneus e lubrificação do chassi. É tipicamente umitem pós-venda que requer uma taxa adicional incorporada nopreço geral do arrendamento ou custo de capital. Você pode negociar o custo deo contrato de manutenção com o vendedor.12

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Preço de varejo sugerido pelo fabricante ou “MSRP” -Este é o preço de tabela do veículo ou o preço de etiqueta da janela.Em veículos novos, isso é encontrado na “Etiqueta Monroney”que geralmente é anexado a uma janela do veículo. Você devecertifique-se de obter uma cópia dele, se não o original, quando você tirarposse do veículo.Fator de dinheiro -É semelhante a uma taxa de juros sobre um empréstimo de carro ao comprar umveículo. As leis estaduais e federais não exigem que os locadores divulguemeste termo-chave do seu contrato, mas é um fator importante queafeta o valor do seu pagamento mensal. Quanto mais altofator dinheiro, maior será o seu pagamento mensal. ovalor é normalmente negociável, então peça ao revendedor para lhe dar otaxa mais baixa. O fator dinheiro não é expresso em uma taxa anualporcentagem, então você precisa saber como calculá-la. ofator de dinheiro normalmente aparece como um decimal de quatro ou maisdígitos que, quando multiplicados pelo número 24 (não importa o queo prazo do contrato de locação), lhe dará uma boa noção do que o seua taxa de juros anual será. Quanto mais próximo o decimal de quatro dígitos estiverpara 0,00, menor será o pagamento mensal. Melhor o seuquanto mais baixo for a classificação de crédito, mais baixo você deve esperar que o fator dinheiro seja.Exemplo: 24 x 0,0045 = 10,8% ou 24 x 0,0065 = 15,6%Taxas de veículos motorizados -Estas são as taxas reais que o revendedor paga ao Estado para titular eregistrar o veículo. Lembre-se de que você deve pagaras taxas de registro anuais adiantadas para o número de anosno seu contrato, até quatro anos. Se o seu aluguel está programado parafinal do meio do ano, como com um contrato de 30 meses, você seriaobrigado a pagar por três anos de taxas de registro. Essas taxas podemser pago adiantado ou incorporado ao custo capitalizado brutoda locação. Além disso, há uma taxa de US $ 1,50 para cada pneu que,incluindo o sobressalente, totalizaria $ 7,50. Além disso, a partir de 15 de julho de 2006,há uma sobretaxa de 0,4% em veículos novos em que o preço de venda13


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do veículo é $ 45.000 ou mais. No caso de arrendamento seráo custo capitalizado bruto do veículo. Esta sobretaxa também iráser adicionado se a média de consumo de combustível da EPA for inferior a 19milhas por galão (MPG). Este valor é obtido adicionando oquilometragem da cidade e rodovia no adesivo da janela e dividindo pordois. Isso se aplica a qualquer veículo registrado como não comercialveículo. Este dinheiro é coletado antecipadamente pelo revendedor esubmetido à Divisão de Receitas de Nova Jersey. A únicaa exceção será se o MPG médio for superior a 40 ou o veículo forcertificado como um “veículo de emissão zero”.Locação em aberto -Este é um arrendamento em que a responsabilidade do arrendatário no final do arrendamentotermo é baseado na diferença entre o valor residual doveículo alugado e seu valor realizado (o montante pelo qual ocarro pode ser vendido). Este tipo de arrendamento geralmente não é usado paraleasing ao consumidor. É usado principalmente por empresas ao alugar umgrande número de veículos ao mesmo tempo.Cotação de preços -O preço pode ser realmente bom ou pode parecer competitivoporque não inclui todos os outros custos. Além disso, o custodo veículo é negociável, portanto, se você conseguir que a concessionária abaixeo custo, ele irá diminuir seu pagamento mensal. Depois de negociarseu melhor negócio, certifique-se de obter uma análise de qualquerencargos adicionais, como taxas bancárias, impostos, taxas de documentação outaxas de veículos motorizados. Você pode então comprar e comparar o geralcusto de cada negócio.Opção de compra no final do prazo de locação -Este é o preço declarado em seu contrato pelo qual você podecomprar o veículo no final do prazo de locação, e égeralmente com base no valor residual. Se você não tem a opçãopara adquirir o veículo, deverá constar do contrato de arrendamento.Depósito reembolsável -Este valor é usado para cobrir quaisquer danos ou despesas pendentesdevido quando o prazo do arrendamento expira. Não há requisitos para o14


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locador para pagar juros sobre o dinheiro detido.Taxa de aluguel -Quando um consumidor compra um veículo, isso é conhecido como umencargo financeiro. Este é o valor cobrado além dodepreciação e quaisquer valores amortizados.Valor residual -Este é o valor do veículo no final do contrato. É usadono cálculo do pagamento mensal base. Este valor é geralmenteinegociável e é baseado em uma porcentagem do MSRP comocalculado por guias da indústria que podem variar entrediferentes empresas de leasing. Às vezes, as empresas de leasing mantêmeste número um pouco alto porque quanto maior o residual, odiminuir seu pagamento mensal e quanto mais atraente eacessível o negócio. No entanto, se você planeja comprar o veículono final da locação, o maior residual geralmente fariao preço de compra mais alto.Formulário de pedido de varejo -Um formulário de pedido de varejo pode ser chamado de Pedido de Compradores de Varejo (RBO)e é um acordo executado pelo vendedor e comprador ou, comoneste caso, o locador e o locatário, que se memorializa emescrever o preço de venda negociado ou aluguel mensal negociadopagamentos junto com vários outros termos materiais do negócio.O contrato de locação deve estar de acordo com os termos do pedido de varejoforma e se durante o curso das negociações os termos mudarem,um formulário de pedido de varejo atualizado deve ser preenchido antes doexecução do contrato final de arrendamento. Claro, você deveria serreceber uma cópia ao assiná-la.Imposto sobre vendas ou imposto sobre uso -Conforme observado anteriormente, a lei tributária de Nova Jersey sobre arrendamentosmudou drasticamente a partir de 1º de outubro de 2005. Ao tornar estesmudanças, Nova Jersey ficou em linha com 40 outros estados, tornando odisposições iguais em 41 estados. Anteriormente, em New Jersey,impostos sobre arrendamentos quase sempre eram calculados sobre a diferença15


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entre o Custo Bruto Capitalizado e o Valor Residual. Paraexemplo,Assim, 7% (taxa de imposto) x $ 15.000 = $ 1.050 que foi o totalimposto. De acordo com a lei de 1º de outubro de 2005, o consumidor está diretamenteresponsável por pagar o imposto ao contrário da lei anterioronde era da responsabilidade da empresa de locação. Você iránão ser obrigado a fazer fisicamente os pagamentos de impostos. Em geral,o imposto é baseado no valor total em dólares dos pagamentos do arrendamentoe é recolhido à vista e pago pelo revendedor, no inícioda locação, de forma semelhante à forma como é feito quando umconsumidor está comprando um veículo motorizado. Então, nesta situação, oimposto deve ser incluído no pagamento do arrendamento contratado,é semelhante à forma como era feito em arrendamentos anteriores, bem comocompras no varejo.Você, consumidor, deve se certificar de que entende o impostoinformações que estão listadas e divulgadas no contrato de arrendamento.As principais disposições da lei tributária, em vigor em 1º de outubro de 2005,são como segue:1) O valor de troca fornecido pelo revendedor não é tributável.Anteriormente, esse valor, o que realmente reduz o pagamentomontante, era tributável. Isso é semelhante à maneira como é tratadouma compra no varejo.2) Os depósitos reembolsáveis ​​de segurança não são tributáveis.3) Os encargos de aluguel (encargos financeiros) são tributáveis. Anteriormente, eles eramnão tributável.4) O desconto do fabricante ou cupom reembolsado é tributável.5) Um pagamento em dinheiro é tributável.6) Os seguintes itens adicionais são tributáveis: equipamento ouacessórios adicionados pelo revendedor, cobertura de lacunas, contratos de serviço,contratos de manutenção, programas de gravação, etc.7) As taxas da empresa de leasing / administração bancária / aquisição são tributáveis.16se o Custo bruto capitalizado for. . . . . . . . . . . . $ 25.000e o valor residual é. . . . . . . . . . . . . . . . – $ 10.000o imposto é baseado na diferença. . . . . . . . . . = $ 15.000.


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8) Seguro prestamista, acidente e saúde e desemprego énão tributável.9) As taxas de veículos automóveis pagas ao Estado não são tributáveis. Contudo,as taxas de documentação, que são pagas ao revendedor, são tributáveis.10) Pessoas que alugam veículos de uma concessionária de Nova Jersey que sãoresidentes de fora do estado ou têm residências duplas, e que estão indopara se cadastrar e usar o veículo em outro estado, não precisa pagarImpostos de Nova Jersey. Claro que eles serão responsáveis ​​pelos impostosno estado em que registram o veículo.11) Consumidores que alugaram um veículo em Nova Jersey e pagaram oimpostos em Nova Jersey, e quem então, durante o prazo do arrendamento,mudar para outro estado, pode solicitar um reembolso pro-rata com base norestantes pagamentos devidos no arrendamento.Como você pode ver, isso é complicado porque alguns doscomponentes do arrendamento são tributáveis ​​e alguns não são tributáveis.Tendo isso em mente, o valor do imposto, que é então adicionado aoe incluído no pagamento do aluguel mensal, está sujeito aencargos de aluguel / financiamento, que por sua vez são tributáveis. Pode servantajoso para você obter a documentação do leasingnegociante sobre como o imposto foi calculado.Contrato de serviço -Também conhecido como “garantia estendida”, este é um contrato vendido poro revendedor no topo da garantia do fabricante. Como ogarantia do fabricante, os contratos de serviço geralmente cobrem oos principais componentes de um veículo, como o motor etransmissão. No entanto, eles geralmente duram mais do que a médiagarantia do fabricante no tempo e na quilometragem. Você devecertifique-se de obter uma análise completa do que é cobertoe discutir se a cobertura é limitada ou não. Você ainda podeser responsável pela manutenção de rotina do veículocaminho. Além disso, a maioria dos carros tem garantia de três anos, portanto, se você escolherum contrato de três anos, você pode não precisar de um serviçocontrato. Lembre-se, os contratos de serviço nunca são obrigatórios, maseles podem valer a pena se você planeja comprar o carro no finalda locação.17

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Total de pagamentos mensais básicos -Esta é a diferença entre o Custo Capitalizado Ajustado eo valor residual mais o custo do aluguel, que é então divididopelo prazo de locação para obter o Pagamento Mensal Base, que quandomultiplicado pelo número de meses durante os quais o carro é alugado,dá a você o total.Desgasto -Este é o dano incidental causado a um carro alugado. Se esteé considerado “excessivo”, isso vai custar-lhe dinheiro no final doalugar quando você devolver o carro. Não existe uma “fórmula” paradeterminar o que define “excessivo”. Locação individualas empresas determinam o que vão cobrar. oO CPLA exige que uma descrição dos padrões usados ​​pelolocador na determinação de desgaste excessivo e dano ser explicadono contrato. Muitas empresas de leasing estão inspecionando oveículos antes do final do contrato de arrendamento. Se houver danos,os consumidores podem achar mais barato consertar eles mesmosem vez de pagar o valor que a empresa de arrendamento pode cobrar.As leis de Nova Jersey estabelecem que o locatário pode obter, em seudespesas próprias, uma avaliação profissional detalhando o valornecessária para reparar ou substituir peças ou a quantidade pela qual oo desgaste excessivo reduz o valor do veículo. estea avaliação profissional deve ser realizada por um independenteterceiro acordado pelo locador e pelo locatário, e oa avaliação vincula as partes.Não há nada místico sobre como o seu contratoo pagamento é configurado se você souber como a transaçãotrabalho. Antes de olhar para o processo de leasing, vamosreveja os princípios básicos de compra de um carro.Ao comprar um veículo novo, uma das primeiras coisas que você provavelmentefazer quando você entra na concessionária é verificar o preço de venda docarro que você pretende comprar. O carro tem algo chamado Monroney18


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Rótulo (comumente conhecido como adesivo de janela) nele, que lista oMSRP. Muito poucas pessoas se oferecem para pagar o preço de etiqueta. Consumidoresnormalmente olhe para o preço de etiqueta e comece as negociações. oo custo final é determinado por sua contra-oferta com base neste preço,quanto você buscará para sua troca e quanto você é capazpara fornecer como um pagamento inicial. Uma vez que a disputa acabou, muitosos consumidores começam a pensar em financiar o carro e obter omelhor taxa de juros, sabendo que quanto maior a taxa de juros, maiseles pagarão a cada mês e, eventualmente, ao longo da vida do negócio. UMAconsumidor inteligente não só compra o melhor preço de compra, mas tambémlojas para a melhor taxa de juros, expressa como a porcentagem anualtaxa (APR). O revendedor pode ter uma boa taxa, mas sua cooperativa de créditoou o banco local pode ter uma taxa melhor. A escolha é sua.Agora, vejamos o leasing.Quando as pessoas alugam, costuma ser usada uma abordagem diferente. Locaçãoos anúncios enfatizam os baixos pagamentos mensais. O mensalo pagamento é importante – isto é, quanto você terá que pagar a cadamês – mas se você ignorar como esse pagamento é alcançado, vocêrenunciar à melhor chance de negociar um acordo melhor e um menorForma de pagamento.O lugar para começar ainda é no MSRP. Esta figura dá a você umuma ideia aproximada de quanto custaria o carro se você o comprasse. Isso é tambémprovavelmente não muito longe do Custo Bruto Capitalizado doveículo – o valor inicial que determina seus custos de locação epagamentos mensais.De acordo com a lei estadual, o locador deve listar o MSRP no contratose o custo capitalizado bruto for maior do que o MSRP. Uma vez que vocêconheça o Custo Bruto Capitalizado, você está pronto para fazeravaliações. Se você está negociando seu carro como parte do negócio, ocrédito para o seu comércio deve ser subtraído do seu valor brutoCusto capitalizado. Se você fizer um pagamento em dinheiro para o seu aluguel, issotambém deve ser subtraído de seu Custo bruto capitalizado.Depois de subtrair esses pagamentos e adicionar quaisquer taxascobrado pelo locador, você atingiu seu Custo capitalizado ajustado.Agora você está pronto para fazer mais subtrações. Os bancos, o19


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locador e instituições financeiras mantêm estimativas de quantocarro alugado valerá a pena quando seu contrato terminar. Isso é conhecido comovalor residual do veículo. Em teoria, este valor residual édeterminado por uma porcentagem do preço de etiqueta original do veículo ouMSRP. Estas são as porcentagens exatas que são impressas no setor automotivoguias de locação fornecidos por empresas de locação para uso interno porrevendedores de automóveis ao fazer negócios com empresas de leasing.Você não terá uso do carro quando o aluguel terminar, então você nãopagar por essa parte dos custos do carro. Você deve subtrair ovalor residual do Custo Capitalizado Ajustado. Isso deixa umquantia total que você pagará durante a vigência do contrato. Que significavocê pagará encargos financeiros sobre o valor do carro pelo tempo queTê-lo. Lembre-se de que você também está pagando encargos financeiros noresidual. São conhecidos como “Taxas de aluguel”.Aprenda a calcular a taxa de juros que também éconhecido no leasing como o “fator dinheiro”.Qual taxa de juros? Você está realmente pagando juros, emboraos locadores nem sempre estão dispostos a divulgar esse fato, muito menos a taxa,para você. Isso também pode ser chamado de “fator de aluguel” ou “cobrança de aluguel”.A lei de Nova Jersey não exige que o locador informe você sobre esta cobrança,mas você deve insistir para que ele ou ela o informe sobre essa taxa de juros.Se você insistir em saber a taxa de juros, o locador fará a cotaçãouma taxa que provavelmente estará na forma de um fator de dinheiro que é umtaxa de juro. No entanto, não é difícil traduzir o dinheirofator em uma taxa de financiamento, uma vez que você saiba como. Isto pode ser feitosimplesmente multiplicando o fator dinheiro por 24. Isso é explicado emmais detalhes no Glossário em “Fator de dinheiro”. Este processoirá converter o fator de dinheiro para uma porcentagem que está mais próxima doAPR que você está mais acostumado a ver. Compare isso com oAPR em uma compra e você terá informações cruciais sobre otaxa de juro. Você também precisa saber se esta é a melhor taxa dolocador pode dar a você. Seu locador geralmente tem uma variedade de financiamentosinstituições de onde ele ou ela pode obter o financiamento. Se você nãocomo a taxa que você está cotada, faça-o comprar um melhortaxa. Lembre-se de que seu objetivo é obter o menor pagamento possível.20


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Quais são as suas necessidades de seguro?Mesmo depois de você ter feito tudo isso, existem outros problemas paraconsiderar. Você não só precisará comprar o automóvelas coberturas de seguro que o estado de Nova Jersey e o leasinga empresa exige, como responsabilidade, colisão e abrangente, maspode ser vantajoso comprar uma cobertura às vezes chamada“Gap Insurance.” Lembre-se, a cobertura de lacunas não é tecnicamenteseguro, mas é um tipo de cobertura que o protege de dívidasa diferença entre uma liquidação de seguro e o arrendamentovalor de compensação da empresa. Geralmente há uma diferença entre ovalor do carro em qualquer momento e a quantidade realmentedevido no arrendamento. Na maioria dos casos, o valor do carro é menor que ovalor ainda devido no arrendamento. Muitas empresas de leasing irãofornecerá automaticamente cobertura Gap. Pergunte ao seu revendedor se a Gapa cobertura está incluída em seu contrato. Se for, você não deveria sercobrou quaisquer custos adicionais de seguro.O Buy-OutA maioria dos arrendamentos dá ao consumidor a oportunidade de comprar o carro emo fim do contrato de arrendamento. Isso é conhecido como preço de opção de compra. E sevocê não tem a opção de compra, isso deve ser claramente indicado emO arrendamento. O preço da opção de compra é definido pela empresa de arrendamentocom base em diretrizes que estabelecem o valor do veículo nofim de um contrato de arrendamento. Este preço de opção de compra é geralmente o residualvalor, embora possa ser maior. O consumidor pode quererrenegociar o preço da opção de compra, e o momento para fazer isso é ema conclusão do contrato de arrendamento. O valor exato em dólares ou ométodo para determinar o preço de compra deve ser explicitado emdetalhe.Requisitos de publicidade para locadoresO CPLA também exige um locador que anuncia na mídia impressa e21


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na televisão para incluir as seguintes isenções de responsabilidade em pelo menosTipo negrito de 10 pontos:► que a transação é um arrendamento;► o valor do pagamento exigido no início deo arrendamento, ou que nenhum pagamento é exigido;► o número, valores, datas de vencimento ou períodos depagamentos e o valor total de todos os pagamentos;► o nome e endereço do revendedor; e► um número de telefone gratuito para mais informações.Se os anúncios forem transmitidos, as informações devem serdeclarado enquanto o comercial está sendo veiculado. Todo o texto que épiscou na tela deve ser exibido por pelo menos cincosegundos contínuos. Qualquer pessoa que ligar para o número gratuito deve serfornecido com as seguintes informações:► o nome comercial e o endereço do anunciante;► identificação da transação como um arrendamento;► se o preço anunciado se refere apenas a uma empresade concessão;► se a transação é um contrato de arrendamento aberto ou fechado;► o número, valores, datas de vencimento ou períodos depagamentos e o valor total de todos os pagamentos;► todos os outros pagamentos discriminados, como depósitos de segurança oureduções de custo capitalizadas exigidas no início do arrendamento;► o custo do aluguel;► o MSRP;► uma declaração de que o preço inclui todos os custos a serempago pelo consumidor, exceto para licenciamento, registro eimpostos;► se você tem a opção de comprar o anunciado22

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23veículo, a que preço e em que período de tempo;► como o anunciante determina qualquer responsabilidade impostano cliente no final da locação;► uma declaração indicando que o cliente será responsável pora diferença entre o valor estimado do veículoe seu valor real quando o aluguel terminar; e► uma declaração que explica claramente o que é consideradoequipamento padrão; se a transmissão é padrãoou automático; se os freios e a direção são hidráulicos oumanual e se o veículo possui ar condicionado.O que esperar no final do contrato.Na maioria dos casos, a empresa de leasing entrará em contato com você para fornecerinstruções para devolver o veículo. Eles podem querer inspecionar oveículo antes de você entregá-lo. Eles geralmente querem o veículodevolvido ao revendedor original, mas arranjos alternativos podemgeralmente será resolvido se outro revendedor trabalhar com seu leasingcompanhia. Para se proteger, você deve sempre se coordenar com oempresa de locação em local e data mutuamente aceitáveis ​​para odevolução do veículo no vencimento do arrendamento. Se você mantê-lo por mais tempo do que odata de vencimento, você pode estar sujeito a cobranças adicionais. Lembrar,se o seu veículo apresentar desgaste excessivo, conforme definido em seu contrato,pode ser mais econômico para você consertá-lo antes de devolvê-loem vez de arriscar que a estimativa da empresa de leasingserá mais caro. Leia seu contrato com atenção para todos osdetalhes. É melhor lê-lo antes de assinar o contrato de arrendamento. Quando você fazentregar seu veículo, você é responsável por assinar um hodômetrodeclaração atestando o fim da milhagem do aluguel. Você deve exigir umrelatório de condição datado com sua assinatura e a dorepresentante aceitando o carro, a quilometragem claramente indicada e umrevisão detalhada da condição do carro no momento em que você liga. Se você não receber este recibo, pode custar dinheiro noestrada. Se a empresa de leasing vai avaliá-lo por danos, oa empresa é obrigada pelo CPLA a fazê-lo dentro de 10 dias úteis


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da devolução do veículo. Você tem sete dias úteis paraexigir uma inspeção de terceiros, que seria vinculativa para ambospartidos. Além disso, eles são obrigados a devolver o seu depósito de segurançadentro de 15 dias úteis se não houver acusações contra ele.Se você vai comprar seu veículo no final do contratoprazo, você deve ler o contrato com atenção e seguir as especificaçõesinstruções. Em muitos casos, a empresa de leasing pode ser capaz definanciar a compra para você.Lembre-se, tendo suas obrigações específicas claramente indicadasem seu contrato, é menos provável que você fique chateado por uma “surpresa”. esteabundância de informações também diminuirá a probabilidade de quequalquer um poderá tirar vantagem de você. Se você tirar um tempo paraleia todo o seu contrato, frente e verso, antes de assiná-lo, você vaicompreender as responsabilidades e obrigações do locadore o locatário.ConclusãoA Divisão de Defesa do Consumidor não pode fazerrecomendações sobre os benefícios do leasing versus compra. Se vocêsestão pensando seriamente em leasing, informe-se sobre o leasingacordo para ter certeza de que o negócio que você está considerando é realmente onegócio certo para você.24


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Não seja levado para um passeioGuiado paraLeasing de automóveis


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Novembro de 2006Gabinete do Procurador-GeralDivisão de Defesa do ConsumidorPO Box 45027Newark, NJ 07101973-504-6534 Telefone973-648-3306 FaxNão seja levado para um passeioGuiado paraLeasing de automóveis

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