você pode considerar financiar ou alugar seu próximo veículo. Você tem duas opções de financiamento: empréstimo direto ou financiamento de concessionária.

-

Página 1

CompreensãoFinanciamento de veículos


Página 2

2CompreensãoFinanciamento de veículospreços om média de mais de US $ 31.000 para um veículo novo e US $ 17.000 para umamodelo usado de uma concessionária, você pode considerar financiar ou alugar seu próximo veículo. Você tem duas opções de financiamento: empréstimo direto ou financiamento de concessionária.No empréstimo direto , você obtém um empréstimo diretamente de um banco, empresa de financiamento ou cooperativa de crédito.Você concorda em pagar, durante um determinado período, o valor financiado , mais um encargo financeiro .Depois de firmar um contrato com uma concessionária para comprar um veículo, você usa o empréstimo deo credor direto deve pagar pelo veículo.O empréstimo direto pode oferecer a você:• Comparações. Você tem a chance de pesquisar e perguntar diretamente a vários credoressobre seus termos de crédito antes de concordar em comprar um veículo específico.• Condições de crédito antecipadas. Ao obter financiamento antes de comprar o veículo, vocêconheça sua taxa e outros termos quando estiver fazendo compras.No financiamento de concessionárias – outro tipo comum de financiamento de veículos – você obtém financiamentoatravés da concessionária. Você e um concessionário firmam um contrato onde você compra um veículoe concordar em pagar, durante um determinado período, o valor financiado mais um encargo financeiro . oo revendedor pode manter o contrato, mas normalmente o vende para um banco, empresa de financiamento ou créditosindicato – chamado de cessionário – que atende a conta e coleta seus pagamentos.O financiamento da concessionária pode oferecer a você:• Conveniência. Os revendedores oferecem veículos e financiamento em um local e podem terhorário estendido, como noites e fins de semana.• Várias opções de financiamento. As relações do revendedor com uma variedade de bancos eas empresas financeiras podem significar que podem oferecer uma variedade de opções de financiamento.• Programas especiais. Os revendedores às vezes oferecem patrocinado pelo fabricante, de baixo custo ouprogramas de incentivo aos compradores. Os programas podem ser limitados a determinados veículosou podem ter requisitos especiais, como um maior pagamento ou menor contratoduração (36 ou 48 meses). Esses programas podem exigir uma classificação de crédito forte;verifique se você se qualifica.Lembre-se: compre antes de tomar uma decisão sobre a compra ou o aluguel.Considere as ofertas de diferentes revendedores e várias fontes de financiamento, incluindo bancos,cooperativas de crédito e sociedades financeiras. A comparação de preços é a melhor maneira de encontrar amboso veículo e os termos de financiamento ou arrendamento que melhor atendem às suas necessidades.

-ad-


Página 3

3Antes de comprar ou alugar um veículoConsidere as leis federais e estaduaisRevise as leis federais e estaduais que afetam o financiamento e leasing de veículosprocesso (consulte as páginas 13-14). Essas leis oferecem informações importantes que podem ajudarvocê negocia um acordo melhor ou entende melhor o processo. Eles também te dãocertos direitos.Determine o quanto você pode pagarAntes de financiar ou alugar um veículo, dê uma olhada em sua situação financeira paracertifique-se de ter renda suficiente para cobrir suas despesas mensais.Então, se você deseja financiar um veículo, saiba que o valor total que você pagará serádependem de vários fatores, incluindo o preço que você negocia para o veículo, oTaxa de porcentagem anual (APR) , que pode ser negociável, e a duração docontrato de crédito.Financie ou alugue um veículo apenas quando puder assumir uma nova obrigação.Verifique os custos gerais da compra ou do aluguel. Considere o pagamento mensalem negociações de financiamento ou arrendamento. Você pode querer usar o “Gasto MensalPlan ”planilha na página 4 como um guia.O único momento para considerar assumir dívidas adicionais é quando você está gastandomenos do que você leva para casa. A carga de dívida adicional não deve cortar em qualquer montantevocê se comprometeu a economizar para emergências e outras prioridades de vidametas. Economizar para um adiantamento ou negociar um veículo pode reduzir o valorvocê precisa financiar e reduzir seus custos de financiamento. Em alguns casos, sua trocaveículo cuidará do pagamento do seu novo veículo.Se você deve mais pelo seu veículo do que seu valor de mercado, você tem patrimônio líquido negativoem seu veículo. Esta é uma consideração se você planeja usar seu veículo como um comércioin. Quanto mais longo for o seu novo contrato de crédito, mais tempo demorará antes de você terpatrimônio líquido positivo no novo veículo – isto é, antes de valer mais do que você deve.Se você tiver patrimônio líquido negativo, pode precisar fazer um pagamento maior. Ouo distribuidor pode oferecer para incluir o patrimônio líquido negativo em seu novo contrato de financiamentoaumentando o valor financiado para incluir o valor que você ainda deve em suaveículo atual. Isso aumentará seus pagamentos mensais no novo contrato emde duas formas: aumenta o valor financiado e aumenta o encargo financeiro. Se vocêstem patrimônio líquido negativo em seu veículo, considere pagar a dívida antes de vocêcompre outro veículo. Se você usar o veículo para uma troca, pergunte como o negativoo patrimônio líquido afeta sua nova obrigação de crédito.Para obter mais informações, consulte Trocas automáticas e patrimônio líquido negativo ( www.consumer.ftc.gov/articles/0257-auto-trade-ins-and-negative-equity ), uma publicação daComissão Federal de Comércio.


Página 4

4Wor FinancingPlano de gastos mensaisConsidere todos os custos envolvidos, não apenas a mensalidade, para financiamento ou leasing de um veículo. Conhecendo o seugastos mensais e compromissos e hábitos de poupança ajudarão a tornar seu orçamento mais realista.1. Preencha a Coluna 1 com base em sua situação atual. Comece com o seu salário líquido mensal. Isso é quanto vocêdeixaram depois de impostos e outras deduções.Subtraia a quantia necessária para todas as suas metas de economia e despesas mensais, incluindo pagamentos de crédito mensaise pagamentos de habitação e serviços públicos.O saldo restante é o máximo que você pode pagar para o pagamento mensal de um veículo e qualquernovas despesas relacionadas, como seguro de veículos.2. Preencha a Coluna 2 com base em sua nova situação. Esta coluna mostrará o pagamento do seu novo veículo e oajustes que você fez para acomodar suas despesas e obrigações de crédito. Ajuste todas as despesas quepode subir ou descer quando você adquire um veículo, como despesas de manutenção e seguro.O saldo remanescente na coluna 2 mostrará se você pode pagar o novo veículo e omudança nas despesas.AtualRevisadoPagamento mensal para levar para casa$ ______________________$ ______________________Salvando- $ ______________________- $ ______________________Despesas mensais:Pagamento / aluguel de hipoteca- $ ______________________- $ ______________________Serviços de utilidade pública- $ ______________________- $ ______________________Comida- $ ______________________- $ ______________________Transporte- $ ______________________- $ ______________________Seguro (casa, veículo, vida)- $ ______________________- $ ______________________Impostos- $ ______________________- $ ______________________Roupas- $ ______________________- $ ______________________Pessoal- $ ______________________- $ ______________________Entretenimento- $ ______________________- $ ______________________Presentes e contribuições- $ ______________________- $ ______________________Educação- $ ______________________- $ ______________________Pagamentos com cartão de crédito– $ ______________________- $ ______________________Pagamento (s) de veículo- $ ______________________- $ ______________________Diversos- $ ______________________- $ ______________________Saldo remanescente= $ ______________________= $ ______________________

-ad-


Página 5

5Planilha de FinanciamentoCompre o melhor negócio ao financiar um veículoAo financiar um veículo, pesquise, analise e compare os termos de financiamento oferecidos por mais de um credor.Você está comprando dois produtos: o financiamento e o veículo. Negocie os termos e considere várias ofertas. Levaro tempo para conhecer e compreender os termos, condições e custos para financiar um veículo antes de assinar um contrato. E sevocê assina um contrato, obtém uma cópia dos papéis assinados antes de deixar o negociante ou outro credor. Assegure-se de que vocêentenda se o negócio é final antes de sair em seu novo veículo.Credor 1Credor 2Credor 3Preço Negociado do Veículo$ _______________$ _______________$ _______________Pagamento inicial$ _______________$ _______________$ _______________Concessão de troca (se negociar em seu$ _______________$ _______________$ _______________Veículo, isso pode envolver patrimônio líquido negativo)Contrato de serviço estendido (opcional) *$ _______________$ _______________$ _______________Seguro de crédito (opcional) *$ _______________$ _______________$ _______________Proteção Automática Garantida (Opcional) *$ _______________$ _______________$ _______________Outros produtos opcionais * ___________$ _______________$ _______________$ _______________Montante Financiado$ _______________$ _______________$ _______________Taxa de porcentagem anual (APR)________________%________________%_______________%Taxa Financeira$ _______________$ _______________$ _______________Duração do contrato em meses________________________________________________Número de Pagamentos________________________________________________Valor do pagamento mensal$ _______________$ _______________$ _______________* Os itens opcionais não são obrigatórios para a compra. Se você não quiser esses itens, avise o revendedor e não assine por eles.Certifique-se de que eles não estejam incluídos nos pagamentos mensais ou em qualquer outro lugar de um contrato que você assine.Comparação de AmostraConsidere os custos totais de financiamento do veículo, não apenas o pagamento mensal. É importante comparar diferentesplanos de pagamento para o pagamento mensal e o total de pagamentos necessários, por exemplo, para um período de 36 meses / 3 anose uma compra de crédito de 60 meses / 5 anos. Em geral, contratos mais longos significam pagamentos mensais mais baixos, maisencargos financeiros totais e custos gerais mais elevados. Certifique-se de ter renda suficiente disponível para fazer opagamento ao longo da vida do contrato de empréstimo ou financiamento. Você também precisará contabilizar o custo do seguro,que pode variar dependendo do tipo de veículo que você compra, entre outros fatores.Prazo3 anos – 36 meses5 anos – 60 mesesPreço de compra$ 31.000$ 31.000Pagamento inicial (20%)$ 6.200$ 6.200Montante Financiado$ 24.800$ 24.800Taxa de contrato (APR)5,00%5,00%Taxa Financeira$ 1.958$ 3.280Valor do pagamento mensal$ 743$ 468Total de Pagamentos$ 26.758$ 28.080Nota: Todos os dólares foram arredondados para esta ilustração. Os números neste exemplo são para fins de exemplosó. Os termos financeiros reais podem ser diferentes e dependerão de muitos fatores, incluindo sua capacidade de crédito.

-ad-


Página 6

6Conheça a diferença entreleasing e financiamentoAo alugar um veículo , você tem o direito de usá-lo para um número acordadode meses e milhas. No final do aluguel, você pode devolver o veículo, pagar qualquertaxas de aluguel e encargos, e “ir embora”. Você pode comprar o veículo poro preço adicional acordado se você tiver uma opção de compra, um típicocláusula em contratos de arrendamento. Se você encerrar o contrato mais cedo, na maioria dos casos,ser responsável por uma taxa de rescisão antecipada que pode ser substancial.Os pagamentos mensais de um arrendamento geralmente são menores do que o financiamento mensalpagamentos no mesmo veículo porque você está pagando pelo veículodepreciação esperada durante o período de arrendamento, mais uma cobrança de aluguel, impostos ehonorários. Mas no final de um contrato de locação, você deve devolver o veículo, a menos que o contratoo contrato permite que você o compre e concorda com os custos e os termos de compra.Para determinar se o leasing se ajusta à sua situação:• Considere o início, meio e fim dos custos de aluguel.• Compare diferentes ofertas e termos de aluguel, incluindo limites de milhagem.• Considere por quanto tempo você deseja manter o veículo.O limite de milhagem na maioria dos arrendamentos padrão é baseado em um certo número demilhas que você pode dirigir, normalmente 15.000 ou menos por ano. Você pode negociarum limite de milhagem maior, mas que normalmente aumenta o pagamento mensalporque o veículo se deprecia mais durante a vida do arrendamento. Se tu vaisalém do limite de milhagem do contrato de locação, você provavelmente terá quepagar uma taxa adicional ao devolver o veículo.Quando você aluga, você é responsável pelo excesso de desgaste e danos equalquer equipamento ausente. Você também deve fazer a manutenção do veículo de acordo com orecomendações do fabricante e manter seguro que atenda àspadrões da empresa de leasing.Para obter mais informações, consulte Keys to Vehicle Leasing ( www.federalreserve.gov/pubs / leasing ), uma publicação do Federal Reserve Board.NÃO CAP


Página 7

7Conheça os termosAntes de assinar qualquer documento, seja em uma concessionária, banco, financeira oucooperativa de crédito, entenda os termos a seguir porque o financiamento tem uma linguagem deseu próprio.Produtos ou serviços adicionais – produtos ou serviços que o revendedor podeoferta em uma venda, financiamento ou arrendamento. Os exemplos incluem contratos de serviço estendido,seguro de crédito e proteção automóvel garantida . Esses produtos e serviços sãoopcional. Obtenha os custos e termos de quaisquer produtos e serviços adicionais em seucontrato e assine apenas para os produtos específicos que deseja.Valor financiado – O valor em dólares do crédito fornecido a você.Taxa percentual anual (APR) – O custo do crédito expresso como uma taxa anual.Você pode negociar esse valor.Fatores que influenciam seu APR – Seu histórico de crédito, finanças atuaistaxas, compensação dos revendedores, concorrência, condições de mercado eas ofertas estão entre os fatores que afetam sua APR. Tente negociar oAPR mais baixo assim que você negociar o preço do veículo.Cessionário – O banco, empresa financeira ou cooperativa de crédito que compra o contrato deo negociante.Seguro de crédito – seguro opcional que paga o saldo não pago programadose você morrer ou os pagamentos mensais programados se você ficar incapacitado. O custode seguro de crédito opcional deve ser divulgado por escrito. Se você decidir que quervocê deve concordar com isso e assiná-lo.Relatório de crédito – um documento que inclui informações sobre onde você mora, comovocê paga suas contas, e se você foi processado ou pediu falência.Empresas de relatório ao consumidor em todo o país vendem as informações em seu relatório paracredores, seguradoras, empregadores e outras empresas que o usam para avaliar seupedidos de crédito, seguro, emprego ou aluguel de casa.Pontuação de crédito – um número que reflete o risco de crédito que você apresenta com base eminformações em seu arquivo de crédito. Quanto melhor for o seu histórico de crédito, maior será o seuPonto. Sua pontuação de crédito pode ser usada para ajudar a decidir a taxa e outros termos que vocêsão oferecidos.Adiantamento – O valor inicial que você paga para reduzir o valor que financia.

-ad-

--
-

Página 8

8Contrato de serviço estendido – proteção opcional em mecânica especificadae componentes elétricos do veículo que podem estar disponíveis para compra. istocomplementa qualquer cobertura de garantia fornecida com o veículo.Encargo financeiro – O custo do crédito expresso em dólares. Você deve sercapaz de negociar este valor.Financiamento de Taxa Fixa – Financiamento onde a taxa de financiamento permanece a mesma ao longo doduração do contrato.Proteção Automática Garantida (GAP) – Proteção opcional que compensa odiferença entre o valor que você deve pelo seu veículo e o valor que vocêobteria de sua seguradora se o veículo fosse roubado ou destruídoantes de pagar sua obrigação de crédito.Valor do pagamento mensal – o valor em dólares devido a cada mês no empréstimo,contrato de financiamento ou contrato de arrendamento.Patrimônio líquido negativo – O valor devido sobre um veículo acima de seu valor de mercado. Parapor exemplo, se o pagamento do crédito for $ 18.000 e o valor de mercado do seu veículo for$ 15.000, você tem patrimônio líquido negativo de $ 3.000.Preço Negociado do Veículo – O preço de compra do veículo acordadopelo comprador e pelo vendedor. O preço deve refletir quaisquer abatimentos, descontos ouofertas especiais que você pode obter na concessionária se atender a certas qualificações,que deve ser claramente divulgado.Reintegração de posse – Se você não fizer pagamentos pontuais de um veículo, seu credorpode ter o direito de retomá-lo sem ir a tribunal ou avisá-lo.Total de pagamentos – conforme divulgado em um contrato de empréstimo ou financiamento, o valor totalvocê terá pago depois de ter feito todos os pagamentos conforme programado. Paraaluguel, este é o valor que você terá pago até o final do contrato.Financiamento de Taxa Variável – Financiamento onde a taxa de financiamento varia e ao valor que você deve pagar muda ao longo da vida do contrato. Isso não é típico emtransações de financiamento de veículos.Taxa de atacado (taxa de compra) – A taxa de financiamento na qual um cessionário compra um varejocontrato de venda a prazo de um revendedor.


Página 9

9Que tal um co-signatário?Um credor pode exigir que você tenha um co-signatário do contrato de financiamento para fazerpor quaisquer deficiências em seu histórico de crédito. Como um co-signatário, você assume igualresponsabilidade pelo contrato. O histórico de pagamento da conta aparecerá em ambosos relatórios de crédito do mutuário e do co-signatário. Por este motivo, tenha cuidado se vocêsão convidados a assinar por alguém. Os co-signatários são legalmente obrigados a reembolsar ocontrato, portanto, certifique-se de que conhece os termos do contrato e pode pagarsobre os pagamentos antes de concordar em co-assinar por alguém.Para obter mais informações, consulte Co-Signing a Loan ( http://www.consumer.ftc.gov/artigos / 0215-co-assinatura-empréstimo ), uma publicação da Federal Trade Commission.Obtenha uma cópia do seu relatório de créditoÉ uma boa ideia verificar seu relatório de crédito antes de fazer qualquer compra importante.Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de cada um dos três paísesagências de relatórios a cada 12 meses. Para fazer o pedido, visite www.annualcreditreport.com ,ligue para 1-877-322-8228 ou preencha o formulário de solicitação de relatório de crédito anual emwww.annualcreditreport.com e envie-o para o serviço de solicitação de relatório de crédito anual,PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.Se o crédito for negado ou se você experimentar outra ação adversa com base eminformações em seu relatório de crédito, você pode obter cópias adicionais deseu relatório de graça. Normalmente, você obterá sua pontuação de crédito como parte de uma pontuação de créditoaviso de divulgação depois de solicitar financiamento.Se você deseja uma cópia de seu relatório de crédito, mas já recebeu sua cópia gratuita,você pode comprar seu relatório por uma pequena taxa. Entre em contato com qualquer um dos três créditos nacionaisagências de denúncias:• Equifax Credit Information Services: 1-800-685-1111; www.equifax.com• Experian: 1-888-397-3742; www.experian.com• TransUnion Corporation: 1-800-916-8800; www.transunion.comPara obter mais informações sobre relatórios de crédito:• Relatórios de crédito grátis ( www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-relatórios )• Disputando erros em relatórios de crédito ( www.consumer.ftc.gov/articles/0151-disputing-errors-credit-reports )• Como as pontuações de crédito afetam o preço do crédito e do seguro ( www.consumer.ftc.gov/articles/0152-how-credit-scores-affect-price-credit-and-insurance )


Página 10

10Quando você solicita financiamentoA maioria das concessionárias tem um Departamento de Finanças e Seguros (F&I) que irá informá-lo sobresuas opções de financiamento disponíveis. O gerente do Departamento de F&I solicitará que você preencha umpedido de crédito, que pode incluir:• nome;• Número da Segurança Social;• data de nascimento;• endereço (s) atual (s) e anterior (es) e tempo de permanência;• empregadores atuais e anteriores e tempo de emprego;• ocupação;• fontes de renda;• rendimento mensal bruto total; e• informações financeiras sobre contas de crédito correntes, incluindo obrigações de dívida.A maioria das concessionárias obterá uma cópia do seu relatório de crédito , que contém informações sobre o seuobrigações de crédito atuais e passadas, seu registro de pagamento e dados de registros públicos(por exemplo, um pedido de falência de documentos judiciais). Para cada conta, seu créditorelatório mostra o número da sua conta, o tipo e os termos da conta, o limite de crédito,o saldo mais recente e o pagamento mais recente. A seção de comentários descreveo status da sua conta, incluindo o resumo do credor das informações em atraso emedidas legais que podem ter sido tomadas para cobrar essas obrigações.A concessionária normalmente envia seu pedido de crédito para um ou mais potenciaiscessionários, como um banco, empresa financeira ou cooperativa de crédito, para determinar o seuvontade de comprar seu contrato do revendedor.As empresas financeiras ou outros cessionários potenciais avaliam sua aplicação de créditousando técnicas automatizadas como pontuação de crédito , onde fatores como seu histórico de crédito,duração do emprego, renda e despesas podem ser ponderadas e pontuadas.O potencial cessionário não tratará diretamente com você quando você financiar por meio de um revendedor.Baseia sua avaliação em seu relatório de crédito e pontuação de crédito , o crédito concluídoaplicação e os termos da venda, como o valor do pagamento inicial. Cadapotencial cessionário decide se está disposto a comprar o contrato, notifica a concessionáriade sua decisão e, se aplicável, oferece à concessionária uma tarifa de atacado , muitas vezes chamada detaxa de compra , na qual o cessionário comprará o contrato.Seu revendedor pode oferecer incentivos ao fabricante, como taxas de financiamento reduzidas ou dinheirode volta em certos modelos. Você pode ver esses especiais anunciados em sua área e online.Certifique-se de perguntar ao seu revendedor se o modelo no qual você está interessado tem algumaofertas de financiamento. Geralmente, essas taxas de desconto não são negociáveis, podem ser limitadaspelo histórico de crédito do consumidor e / ou estão disponíveis apenas para certas marcas, modelos ouveículos do ano modelo.Quando nenhuma oferta especial de financiamento está disponível, geralmente você pode negociar o APRe as condições de pagamento com a concessionária, assim como você negociaria o preçodo veículo. O APR que você negocia com o revendedor geralmente é maior do que otaxa de atacado, porque inclui um valor que compensa o revendedor pelo manuseioo financiamento. A negociação pode ocorrer antes ou depois que a concessionária aceita eprocessa seu pedido de crédito. Tente negociar o menor APR com o revendedor, assim comovocê negociaria o melhor preço para o veículo.


Página 11

11Os revendedores que promovem abatimentos, descontos ou preços especiais devem explicar claramente o que énecessário para se qualificar para esses incentivos. Por exemplo, essas ofertas podem envolver ser umrecém-formado ou membro do exército, ou podem envolver reduções paraapenas veículos específicos. Verifique se você se qualifica para quaisquer abatimentos, descontos ouofertas pois podem reduzir seu preço e, portanto, o valor que você financia ou que faz partede seu contrato.A maioria dos consumidores que se inscrevem para obter crédito receberá um aviso de divulgação de pontuação de crédito grátis. esteo aviso inclui uma pontuação de crédito, a fonte dessa pontuação e informações sobre onde seupontuação cai em relação a outros consumidores.Faça perguntas sobre os termos do contrato antes de assiná-lo. Por exemplo, pergunte seos termos do contrato são finais e foram totalmente aprovados antes de você assinar esair da concessionária com o veículo. Se o revendedor disser que eles ainda estão trabalhando noaprovação, esteja ciente de que o negócio ainda não é definitivo. Considere esperar para assinar o contrato emantendo seu veículo atual até que o financiamento seja totalmente aprovado. Ou verifique outrofontes de financiamento antes de assinar e antes de deixar seu carro na concessionária.LembrarAntes de visitar qualquer concessionária:• Identifique suas necessidades de transporte.• Descubra sua situação financeira e orçamento. Usando as planilhas deste livreto,determine quanto você pode financiar e gastar em um veículo. Lembrarque um contrato de financiamento de longo prazo pode significar pagamentos mensais menores do que umcontrato de financiamento de curto prazo (se todos os outros termos forem iguais), mas você pagará maisdinheiro ao longo do tempo.• Obtenha e leia uma cópia de seu relatório de crédito. Erros ou informações negativas precisaspode afetar sua capacidade de obter crédito. Geralmente, você poderá obter uma taxa mais baixase você pagou suas obrigações de crédito no vencimento. Você tem o direito decontestar informações imprecisas no relatório, e você deve fazer isso antes decandidatar-se a financiamento ou arrendamento de veículos.• Verifique guias de compra de automóveis, anúncios de jornal e outras publicações e sites paradescubra a faixa de preço e outras informações para o veículo em que está interessado.Visite sites de revendedores. Alguns listam seu inventário online, por local.• Descubra o custo do seguro de sua seguradora com antecedência, para que você possa levar isso em consideraçãomontante.• Determine o valor de mercado do seu veículo atual antes de negociar ocompra de um novo veículo e descubra o saldo líquido pendente em seu créditocontrato. Se o valor do seu veículo for menor do que o valor que você deve (patrimônio líquido negativo),considere pagar a dívida.• Compare APRs e termos de financiamento de várias fontes, como bancos, créditosindicatos, empresas financeiras e concessionárias. Compre informações sobre o atualofertas online. Você pode encontrar restrições nas taxas ou termos mais atraentes dequalquer fonte de crédito.• Saiba a diferença entre comprar e alugar um veículo.


Página 12

12Na concessionária:• Fique dentro de sua faixa de preço.• Tente negociar o preço de compra e os termos de financiamento ou arrendamento.• Determine se uma oferta atende às suas necessidades de orçamento e transporte.• Compreender o valor e custo de quaisquer produtos ou serviços opcionais oferecidos avocê, como um contrato de serviço estendido, seguro de crédito ou automóvel garantidoproteção. Certifique-se de que os pagamentos ou outros termos citados não incluam estesprodutos a menos que você queira. Se você não quiser esses produtos, não assineeles.• Leia todo o contrato com atenção e faça perguntas sobre os termos do contratoantes de assinar. Se você estiver usando financiamento ou leasing de concessionária, pergunte se os termos sãofinal. Depois de assinar o contrato, você está legalmente obrigado.Após a assinatura:• Certifique-se de ter uma cópia do contrato de crédito ou contrato de arrendamento, com todosassinaturas e termos preenchidos, antes de sair da concessionária. Não concordo comter os papéis enviados pelo correio ou fornecidos a você mais tarde porque os documentos podem receberextraviado ou perdido.• Saiba que se você financiou o veículo, a fonte de financiamento tem uma garantia sobre o veículotítulo (e em alguns casos mantém o título real) até que você pague o contrato integralmente.• Faça seus pagamentos em dia. Pagamentos atrasados ​​ou perdidos podem ter sériosconsequências; taxas atrasadas, reintegração de posse e entradas negativas em seu relatório de créditopode tornar mais difícil obter crédito no futuro.Se você tiver problemas financeiros:• Entre em contato com o seu credor assim que você perceber que atrasará o pagamento. Muitoscredores trabalham com consumidores que acreditam poder pagar em breve, mesmo que ligeiramentetarde. Você pode negociar um atraso em seu pagamento ou uma programação revisada depagamentos. Se você conseguir chegar a um acordo para alterar seu contrato original, coloque-o emescrevendo para evitar perguntas mais tarde.• Conheça suas obrigações. Se você estiver atrasado com os pagamentos do seu veículo ou, em alguns estados,se você não tiver o seguro automóvel exigido, seu veículo poderá ser retomado.O credor ou cessionário pode retomar a posse do veículo em plena satisfação do créditoacordo ou pode vender o veículo e aplicar o produto da venda aosaldo pendente em seu contrato de crédito. Se o veículo for vendido por menos deo que você deve, você pode ser responsável pela diferença.• Saiba que a lei em alguns estados permite que o credor ou cessionário retome a suaveículo sem ir a tribunal.


Página 13

13Leis federaisAlgumas leis federais e estaduais afetam o processo de financiamento e leasing de veículos. Eles ofereceminformações importantes que podem ajudá-lo a negociar um negócio melhor, entender melhor oprocesso e dar a você certos direitos.Consumer Leasing Act – exige que a empresa de leasing, ou locador (uma concessionária, paraexemplo), para divulgar certas informações antes de um contrato de arrendamento ser assinado. Isso inclui ovalor devido na assinatura do contrato ou entrega; o número e valores dos pagamentos mensais;todas as taxas cobradas, incluindo taxas de licença e impostos; as cobranças de inadimplência ou atrasopagamentos; se o aluguel pode ser encerrado antecipadamente; se o veículo alugado pode sercomprado no final do contrato; o preço de compra no final do contrato; e qualquer extrapagamentos que podem ser exigidos no final do arrendamento. O locador também deve divulgar osubsídio de milhagem anual e encargos por quilometragem excessiva.Regra de práticas de crédito – exige que os credores forneçam uma notificação por escrito a potenciais co-signatários sobre sua responsabilidade se a outra pessoa deixar de pagar; proíbe cobranças atrasadas emalgumas situações; e proíbe os credores de usarem certas disposições contratuais que ogoverno considerou injusto com os consumidores.Lei de Oportunidades Iguais de Crédito – proíbe a discriminação relacionada ao crédito porquede sexo, raça, cor, estado civil, religião, nacionalidade ou idade. Também proíbediscriminação relacionada ao crédito com base no fato de você estar recebendo assistência públicaou que você tenha exercido seus direitos sob a Lei federal de Proteção ao Crédito ao Consumidor.Exige que certos credores forneçam informações aos consumidores se o credor negarfinanciamento ou outras ações adversas.Fair Credit Reporting Act – dá aos consumidores muitos direitos, incluindo o direito a umrelatório de crédito a cada ano de cada uma das três agências de relatório ao consumidor em todo o país. istopermite que os consumidores liguem para um número para notificar agências de relatórios de crédito sobre roubo de identidade.Ele também fornece um processo para os consumidores contestarem informações em seus relatórios de créditoque eles acreditam ser imprecisos ou incompletos. Exige que os credores dêem aos consumidores seusrelatórios de crédito e pontuações de crédito se um credor usou uma pontuação de crédito para negar-lhes crédito outomar outras ações adversas contra eles; e exige que os credores forneçam aos consumidorescom suas pontuações de crédito e informações relacionadas em certas outras circunstâncias.Regra de preços com base em risco – fornece à maioria dos consumidores informações sobre suas pontuações de créditoquando se candidatam a financiamento. A maioria dos credores cumpre a regra fornecendoconsumidores que solicitam financiamento de veículos com Notificação de Divulgação de Pontuação de Crédito. esteaviso contém a pontuação de crédito do consumidor e informações adicionais para colocar a pontuaçãocontexto (por exemplo, indica como a pontuação de crédito se compara às pontuações de crédito deoutros consumidores).Truth in Lending Act – exige que, antes de assinar o contrato, os credores lhe dêemdivulgação por escrito de termos importantes do contrato de crédito, como a porcentagem anualtaxa (APR), encargo financeiro, valor do pagamento mensal, datas de vencimento do pagamento, valorfinanciado, duração do contrato de crédito e quaisquer encargos de mora.


Página 14

14Para obter mais informações sobre os regulamentos federais de crédito e seus direitos, entre em contato com:Comissão Federal de ComércioWashington, DC 20580877-FTC-HELP (382-4357)www.ftc.govSistema de reserva FederalWashington, DC 20551888-851-1920www.federalreserve.govConsumer Financial Protection BureauWashington, DC 20220855-411-2372www.consumerfinance.govLeis estaduaisAs leis do seu estado podem fornecer direitos adicionais. Para mais informações entre em contatosua agência local de proteção ao consumidor ( www.consumeraction.gov ) ou Procuradoria Geralescritório ( www.naag.org ).

-ad-


Página 15

15Notas


Página 16

---

Solicite mais informações

avatar
  Subscribe  
Notify of